{{news.content}}
{{news.date}}
{{news.section.name}}
Смотрите также
Финансовые вопросы в конце года стоят остро. В декабре традиционно наступает потребительский бум, и новосибирцы покупают квартиры, машины или, хотя бы, подарки к Новому году. При этом всё чаще в кредит.
Иван Бобров три года назад решил взять автокредит. Чтобы не прогадать, изучал предложения банков, их рейтинги, сервис, мнение друзей и коллег, отзывы в интернете.
«Я хотел автомобиль здесь и сейчас. Мне неохота было ждать, когда же я на него накоплю, заработаю. Плачу кредит исправно, при хорошей финансовой активности мне не начисляют лишних процентов и ненужных штрафов. Я доволен», — говорит Иван Бобров.
Если на выплаты раньше уходила треть зарплаты, сейчас и доход вырос, и платёж стал меньше. Теперь это десятая часть ежемесячного дохода. Комфортно чувствовать себя в долгу Ивану позволяет строгий учёт расходов и чёткий финансовый план. Такой подход к личному бюджету знаком немногим.
Жить по принципу «Копейка рубль бережёт» эксперты советуют всем. Тем более, когда для продолжения праздника жизни нужен займ.
Затраты на проезд — 3000 рублей. Аренда — 10 000 рублей. 5000 рублей ушли неизвестно куда. Если не вести учёт трат и не формировать личный бюджет, проблемы неизбежны. Не зная, куда уходят деньги, нельзя даже думать о кредите. Но если займ вам всё же необходим, нужно чётко понимать: какой будет ежемесячный платеж, и на какой срок брать в долг? Благо помочь с личным финансовым планом может даже смартфон: есть программы, которые собирают данные установленных банковских приложений и смс по операциям, а также напоминать, что пользователю пора переходить в режим экономии.
Фото: архив НН, nsknews.info
В смартфоне вести бухгалтерию, или в тетрадке — не суть. Главное получить картину доступных средств. Если на что-то можно накопить за полгода, то в кредит это, скорее всего, дороже. Кроме беспрецедентно дешёвых предложений, например, горящих турпоездок. Даже с учётом процентов, поездка может оказаться выгодной. Важно, чтобы выплаты по кредиту не превышали трети ежемесячного дохода. На практике люди отдают банкам куда больше. Жители региона уже задолжали 6 млрд рублей. Банки раздают кредитные карты почти без разбора, и наличие карты ослабляет финансовую бдительность — в банк идти не нужно, можно тратить. Правда, в случае с кредитками, безвозмездно не всегда значит даром.
Смотрите также
«Любая финансовая организация создаётся с целью извлечения выгоды. Какова от этой услуги будет выгода финансовой организации? Если это карта, то по карте оплачивает за клиента магазин. Либо потери какие-то финансовые несёт всё-таки клиент», — рассказывает начальник отдела контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций Сибирского ГУ Банка России Денис Потапов.
В магазинах нередко предлагают товары в рассрочку и без переплат. В этом случае банк договаривается с партнёром, клиент же вносит равные платежи. Но надо понимать, что все затраты и риски продавца и финансовой организации обычно уже учтены в стоимости товаров. Соглашаться на кредит, не отходя от кассы, нельзя. Так можно избежать навязанных услуг.
По словам пресс-секретаря Сибирского ГУ Банка России Артёма Слепова, надо отличать ситуацию, когда страховка предлагается для снижения банковских рисков, и подстраховать заёмщика в случае непредвиденных ситуаций. От таких ситуаций, когда выдача кредита ставится в зависимость от того, согласится ли человек приобрести страховку или подключиться к коллективному договору страхованию.
Фото: архив НН, nsknews.info
Страховка снижает риск и проценты. Однако две из трёх, по мнению экспертов, совершенно бесполезны, особенно при небольших займах.
«Это просто дополнительные платы. Кредит нужно страховать, когда речь идёт про ипотеку, само собой, и когда суммы достаточно большие, более миллиона рублей, долгострочные, этим должен заниматься тот, на кого приходится основная часть доходов в семье, а не вся семья», — комментирует президент Новосибирского банковского клуба Владимир Женов.
Смотрите также
Облегчить долговую нагрузку помогает и рефинансирование — кредит на погашение одного кредита или даже нескольких.
«Если мы видим, что клиент платит и семь, и восемь кредитов в срок, без просрочек, то мы готовы его и финансировать, и снизить нагрузку, чтобы было более комфортно. Общая задолженность никак не увеличится, ведь ему и так уже тяжело, но мы можем дать дешевле», — заявляет управляющая банком Марина Радионова.
И это не реструктуризация долга, когда пересматривают условия договора, чтобы уменьшить платёж. Рефинансирование выбирают клиенты, которые просто не хотят переплачивать.
«Возможно, они давно оформляли эти кредиты, когда ставки были выше. Эти люди как раз грамотные, они хотят в условиях той ситуации, которая есть по процентным ставкам, снизить долговую нагрузку. Получить, может быть, дополнительные средства. Программы такие есть, мы объединяем вместе кредиты, по отдельности можем каждый кредит рефинансировать», — отмечает региональный менеджер Управления кредитования физических лиц банка Евгений Лаптев.
О том, когда кредит может быть выгодным, смотрите в сюжете «Новосибирских новостей».
Для новосибирских предпринимателей создали бизнес-навигатор.
